चक्रवृद्धि ब्याज पर ब्याज है, जिसका अर्थ है कि आपको न केवल मूल राशि पर, बल्कि कुल मूल्य पर भी ब्याज मिलता है। कुछ निवेश विकल्प जो चक्रवृद्धि ब्याज/रिटर्न प्रदान करते हैं, वे हैं कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और जीवन बीमा योजनाएँ। हम अक्सर सुनते हैं कि यह निवेश योजना चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करती है।
निवेश फर्म चक्रवृद्धि ब्याज योजनाओं का विज्ञापन इस तरह से करती हैं कि यह आपके निवेश को नई ऊंचाइयों तक पहुंचा देगी। जबकि हम में से कई लोग चक्रवृद्धि को धन को बढ़ाने के एक उपकरण के रूप में देखते हैं, शायद ही कभी हम यह पूछते हैं कि यह क्या है और यह हमारे निवेश की वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए कैसे काम करता है।
कुछ निवेश विकल्प जो चक्रवृद्धि ब्याज/रिटर्न प्रदान करते हैं, वे हैं कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और जीवन बीमा योजनाएँ।निवेश योजनाएँ तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान कर सकती हैं।
जानें कि इन योजनाओं में चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है और कैसे म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये का व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको लंबे समय में 1.76 करोड़ रुपये का कोष बनाने में मदद कर सकता है।चक्रवृद्धि क्या है?चक्रवृद्धि ब्याज पर ब्याज है, जिसका अर्थ है कि आपको न केवल मूल राशि पर बल्कि समग्र मूल्य पर भी ब्याज मिलता है।
उदाहरण के लिए, जब आप म्यूचुअल फंड जैसी निवेश योजना में एकमुश्त 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं और उस पर 12 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो वर्ष के अंत में आपका निवेश 1.12 लाख रुपये हो जाता है। यदि आप इसे दूसरे वर्ष, अगले चक्रवृद्धि चक्र के लिए जारी रखते हैं, तो आपको 1.12 लाख रुपये पर रिटर्न मिलता है, न कि आपके 1 लाख रुपये की मूल राशि पर। जब आप कई सालों तक इस निवेश को जारी रखते हैं, तो एक ऐसा चरण आता है, जब सिर्फ़ एक साल का ब्याज/पूंजीगत लाभ आपके मूलधन से बड़ा हो जाता है।
म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की गणना सालाना की जाती है, जहाँ आपको सिर्फ़ एकमुश्त या SIP निवेश पर नहीं बल्कि कुल कॉर्पस पर रिटर्न मिलता है।
उदाहरण के लिए, जब आप लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम में 1 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करते हैं और हर साल 12 प्रतिशत रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो 10, 20 और 30 साल बाद आपके निवेश का भविष्य का मूल्य कुछ इस तरह दिखेगा।
10 साल बाद, आपका दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 2.11 लाख रुपये होगा और कुल मूल्य 3.11 लाख रुपये होगा।20 साल बाद, आपका दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 8.65 लाख रुपये होगा और कुल मूल्य 9.65 लाख रुपये होगा। 30 साल बाद, आपके 1 लाख रुपये के मूलधन पर 28.96 लाख रुपये का पूंजीगत लाभ होगा और कुल रिटर्न 29.96 लाख रुपये होगा।
हम यहाँ देख रहे हैं कि आपका 1 लाख रुपये का निवेश अलग-अलग दशकों में अलग-अलग रिटर्न देता है, भले ही वार्षिक रिटर्न की दर 12 प्रतिशत हो।इससे भी ज़्यादा महत्वपूर्ण बात यह है कि पहले दशक में पूंजीगत लाभ 2.11 रुपये था, लेकिन अगले दो दशकों में यह बढ़कर क्रमशः 8.65 लाख रुपये और 28.96 लाख रुपये हो गया।यह केवल चक्रवृद्धि ब्याज के कारण संभव हो पाता है।
आप जितने लंबे समय तक अपने निवेश में बने रहेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज के कारण आपका निवेश उतनी ही तेज़ी से बढ़ेगा।5,000 रुपये का SIP कैसे 1.76 करोड़ रुपये में बदल जाएगायहाँ, हम एकमुश्त निवेश नहीं करेंगे, बल्कि 5,000 रुपये का SIP निवेश चुनेंगे, ताकि यह पता चल सके कि लंबी अवधि के लिए चक्रवृद्धि ब्याज पर एक छोटी राशि कैसे एक बड़ी राशि में बदल सकती है।
अगर आप म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये महीने या 60,000 रुपये सालाना एसआईपी के जरिए निवेश करते हैं और अपने निवेश पर 12 फीसदी रिटर्न पाते हैं, तो 10, 20 और 30 साल बाद आपकी निवेश रिपोर्ट कुछ इस तरह दिखेगी-10 साल बाद आपका निवेश 6 लाख रुपये होगा, आपका लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन 5.62 लाख रुपये होगा और भविष्य का मूल्य 11.62 लाख रुपये होगा।
20 साल बाद आपका निवेश बढ़कर 12 लाख रुपये हो जाएगा, लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन 37.96 लाख रुपये होगा और आपके निवेश का कुल मूल्य 49.96 लाख रुपये होगा।30 साल बाद आपका निवेश 18 लाख रुपये होगा, लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन 1.58 करोड़ रुपये होगा, जबकि कुल मूल्य 1.76 करोड़ रुपये होगा।
यहाँ, आप देख सकते हैं कि हर दशक में आपने 6 लाख रुपये का निवेश किया है और आपका वार्षिक रिटर्न 12 प्रतिशत की दर से बढ़ रहा है, लेकिन उस निवेश से आपको अलग-अलग दशकों में क्रमशः 5.62 लाख रुपये, 37.96 लाख रुपये और 1.58 करोड़ रुपये मिलते हैं।यह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को दर्शाता है।तीस साल एक लंबा समय है और इतने लंबे समय तक अपने निवेश पर टिके रहने के लिए बहुत धैर्य की आवश्यकता होती है।
लेकिन चक्रवृद्धि ब्याज आपके धैर्य की परीक्षा लेता है और एक बार जब आप अपने निवेश को बढ़ने का समय देते हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज आपके छोटे योगदान को एक बड़े कोष में बदल देता है।इसलिए, निवेश जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है, भले ही आप इसे छोटी राशि से शुरू करें।अगर आप 25 साल की उम्र में निवेश शुरू करते हैं और SIP में 5,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपके पास 55 साल की उम्र तक 1.76 करोड़ रुपये का कोष हो सकता है।
