एसबीआई म्यूचुअल फंड क्या है – sbi mutual fund kya hai

अगर आप म्यूचुअल फंड के बारे में हिंदी में जानकारी चाहते हैं तो आप बिल्कुल सही जगह आए हैं। आज इस पोस्ट को पढ़ने के बाद आपको म्यूचुअल फंड से जुड़े आपके हर सवाल का जवाब मिल जाएगा। एसबीआई म्युचुअल फंड क्या है, के बारे में जानकारी आपको पता चल जायेगा तो चलिए पोस्ट शुरू करते हैं।

SBI म्यूचुअल फंड, एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) है,और भारत की सबसे बड़ी पब्लिक सेक्टर बैंक है,भारतीय स्टेट बैंक द्वारा संचालित एक प्रमुख फंड हाउस है जिसे हम म्यूचुअल फंड कहते है।SBI और एसेस्ट मैनेटमेंट कंपनी (AMC) देशभर के लाखों निवेशकों को इक्विटी, गोल्ड,डेट और रियल स्टेट जैसे प्रमुख वर्गों में फंड उपलब्ध करवाने में लगी है।

SBI म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने का सबसे अच्छा और लोकप्रिय तरीकों में से एक सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान है। SIP के जरिए आप SBI म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। जिन निवेशकों के पास निवेश करने के लिए कम राशि है उन्हें भी SIP लम्बे समय तक निवेश करते रहने पर लाभ कमाने का अवसर देती है।

सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है:

एसआईपी एक ऐसा प्लान होता है जिससे आप हर महीने एक रकम डालते हैं ,यह रकम 1000 भी हो  सकता है या उससे ज्यादा भी इस प्लान में यह रकम कैसे इन्वेस्ट करनी है जैसे एक महीने, तीन महीने या 1 साल में एक बार जमा करना चाहते हैं यह फैसला आपको करना चाहिए लेकिन यह याद रखना होगा कि एक रकम एक निश्चित समय तारीख पर जमा करना होगा। एसआईपी के जरिए आप एक बड़े अमाउंट को जनरेट कर रहे हैं वही अच्छा रिटर्न के पास है अब आपके मन में कई सवाल आ रहा होगा। मसलन यह है कि आप जो रकम दे रहे हैं वह रकम कहां लगाई जायेगी  उसका रिटर्न कितना मिलेगा तो आपके सभी सवालों का एक-एक करके जवाब देता हूं एसआईपी में जो रकम देना तय करोगे वह फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड में डालेगा जो तारीख लिखी होगी उस पर व पैसे आपके अकाउंट से निकल जाएंगे ।आपको गणित करके बताते हैं कि यह रकम कैसे बढ़ेगी जैसे कि आपने मैचुअल फंड में निवेश किया हो तो आपका जमा किए गए पैसे से फंड की यूनिट दी जायेगा ।

एसबीआई का 6 सबसे बेस्ट म्यूचुअल फंड लिस्ट निम्नलिखित है:

Sr no.	फंड का नाम	1 साल में रिटर्न %	3 साल में रिटर्न %	5 वर्ष में रिटर्न %
1	SBI Small Cap Fund Direct Grow	9.12%	32.28%	18.62%
2	SBI Contra Direct Plan Growth	7.40%	31.38%	15.05%
3	SBI Magnum Mid Cap Direct Plan	5.84%	31.11%	14.71%
4	SBI Healthcare Opportunities Fund	-5.47%	27.76%	12.99%
5	SBI Technology Opportunities Fund	-13.66%	26.79%	24.41%
6	SBI Magnum COMMA Fund Direct	-12.48%	23.37%	11.94%

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश के प्रॉफिट:

Mutual Funds via SIP

अनुशासित निवेश एवं लगातार निवेश करना :

 निवेश की प्रक्रिया अनुशासित ज़रिया लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन पावर ऑफ कंपोंडिंग में बहुत मदद करता है। SIP की प्रक्रिया के कारण आप आप लगातार निवेश करते रहते हैं अगर आप SIP में निवेश कर रहे है तो आप म्यूचुअल फंड में ऑटोमेटिक रूप से निवेश करने के साथ-साथ बाज़ार के रिस्क को भी बैंलेस करती है।

निवेश करने से प्राप्त लाभ :

SIP में निश्चित समय सीमा पर एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है, यह बाज़ार की अस्थिरता से बाहर निकलने के लिए रुपये का औसत लाभ उठाता है। बाज़ार में मंदी आने पर SIP के माध्यम से आप समान निवेश कर ज़्यादा फण्ड यूनिट खरीद पाते हैं और बाज़ार में तेज़ी आने पर आपके इन खरीदे गए यूनिट का दाम बढ़ जाता है,और आपको प्रॉफिट होता है।

आसान निवेश अवधि: 

यह आपको अपनी इच्छानुसार या प्लान करके SIP शुरू करना और बंद करने की अनुमति देती है। इसके अलावा आप SIP को बिना किसी रोक-टोक के शुरू करने के बाद उसकी अवधि तारीक अपनी मर्जी से भी बदल सकते हैं।

आसान निवेश राशि: 

आप अपनी आय और बचत क्षमता के अनुसार, SIP की राशि  घटा और बढ़ा सकते हैं। यदि आप अपनी SIP की राशि बढ़ाना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको न्यू SIP शुरु करने की जरुरत नहीं है। आप मौजूदा SIP में वद्धि कर राशि को बढ़ा सकते हैं।

लॉन्ग टर्म में चक्रवर्ती ब्याज का लाभ : 

इसमें कोई निश्चित दर नहीं  होता है। म्युचुअल फंड निवेश सामान्य नियम के अधीन हैं – आप जितना पहले निवेश करते हैं, उतना ही आपका पैसा समय के साथ बढ़ता है। SBI इस प्रकार SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश की गई छोटी राशि भी आपको कंपाउडिंग पावर की सुविधा के कारण काफी ज़्यादा लाभ दे सकती है।

नोट पॉइंट:

SIP कैलकुलेटर का प्रयोग करके अपने निवेश की मेच्योरिटी राशि चेक कर सकते है।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड SIP कैसे काम पर लगता है :

SIP की अवधारणा काफी हद तक बैंक रेक्रिंग डिपॉज़िट के समान है। जब आप एक स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में एसआईपी शुरू करते हैं, तो आपके बैंक अकाउंट से महीना, साप्ताहिक या दैनिक निवेश पूंजी ऑटोमेटिक सेट तारीख पर कट जाती है। पहले से निर्धारित यह राशि आपके स्टेट बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड योजना में निवेश की जाती है। वहीं यहां इस बात पर ध्यान रखना जरुरी है कि आपकी व्यक्तिगत निवेश राशि परिवर्तित नहीं रहेगी, आपको यह ध्यान रखना होगा कि आपके द्वारा चुने गए फंड की NAV/ मूल्य प्रतिदिन अलग अलग होगी। इस प्रकार, खरीदी गई यूनिट की संख्या भी हर बार अलग होगी।

उदाहरण :

मान लीजिए कि आप SIP के

आपने 1000 रुपए  मैचुअल फंड में इन्वेस्ट किया है उसके एक यूनिट कि नेट ऐसेट वैल्यू 20₹ रखी गई है तो आपको 1000 ₹ में उस मैचुअल फंड के 50 शेअर मिलती हैं जैसे जैसे एसेट बढ़ेगी । वैसे वैसे  आपके इन्वेसमेंट किया गया पैसा भी बढ़ता चला  जायेगा।

टॉप स्टेट बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड का विश्लेषण :

SBI म्यूचुअल फंड AMC Equity, Loan or Hybrid समेत विभिन्न श्रेणियों में कई Open Ended म्यूचुअल फंड देता है। निम्नलिखित सेक्शन में हम स्टेट बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड AMC की उन मुख्य योजनाओं पर विचार करेंगे, जिन्होंने बाज़ार की विभिन्न स्थितियों में मजबूती के साथ प्रदर्शन किया है। ये एसआईपी के माध्यम से निवेश के लिए आदर्श योजनाएं मैं से एक हैं।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया स्मॉल कैप फंड – SBI Small Cap Fund :

यह वर्तमान समय में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली इक्विटी स्कीम में से एक है। इसको SBI म्यूचुअल फंड AMC द्वारा मैनेज किया जाता है। पिछले 5 वर्षों में 20% से ज़्यादा वार्षिक आय कमाने के साथ, इस फंड ने बेहतरीन रिटर्न देने में अच्छा मुकाम हासिल किया है। इसके अलावा फंड ने अपने बेंचमार्क के साथ-साथ 1 साल, 3 साल और 5 साल के रिटर्न फ्रेमवर्क की कैटेगरी में लगातार बेहतर प्रदर्शन किया है। फंड ने अपनी संपत्ति का लगभग 60% स्मॉल कैप क्षेत्र में और दूसरा 38% मिड कैप क्षेत्र में लगाया है।

मिड और स्मॉल कैप क्षेत्र में ज़्यादा निवेश फंड को हाई वॉलिटिलिटी अस्थिर बनाता है और इसलिए कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अनुकूल नहीं है। हालांकि, आप लंबी अवधि के लिए निवेश करके और SIP के ज़रिए निवेश करके बाज़ार के रिस्क को कम कर सकते हैं। SBI स्मॉल कैप फंड ज्यादा रिटर्न देता और जोखिम भी ज्यादा होता है, जोखिम लेने के लिए तैयार निवेशकों के लिए बिल्कुल सही है।

यह भी पढ़ें : SIP क्या है, SIP के लाभ

SBI ETF बैंक फंड:

यह फंड एक सेक्टोरल इक्विटी फंड है जो बैंकिंग सेक्टर में निवेश करता है। आम तौर पर ज़्यादा जोखिम के कारण सेक्टोरल फंड रिस्की हो सकता है लेकिन SBI ETF बैंक फंड ने अपने लॉन्च के बाद से असाधारण प्रदर्शन किया है। इस फंड ने 1 वर्ष और 3 वर्ष समय सीमा में हर साल लगभग 17से 20% तक रिटर्न दिया है जो अपनी कैटेगरी के अन्य फण्ड के मुकाबले बेहतर है।

एक ETF फंड होने के कारण एक्सपेंस रेश्यो का फंड वास्तव में कम है जो एक अतिरिक्त लाभ है। फंड ने अपनी पूँजी का लगभग 92% लार्ज कैप कंपनियों में इन्वेसमेंट किया है जो बाज़ार में बाजार में मंदी और तेजी के समय में काफी मज़बूत है।

SBI मैग्नम मल्टी-कैप फंड :

मल्टी कैप फंड, लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश की रणनीति को अपनाते हैं। इस तरह मल्टी कैप फण्ड लार्ज कैप यानी बड़ी बड़ी कंपनियों में निवेश कर कम जोखिम के साथ स्थिर रहते हैं और मिड कैप, स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश कर ज़्यादा रिटर्न लाभ कमाते हैं। SBI मैग्नम मल्टी–कैप ने पिछले 5 सालों के अपने बेंचमार्क रिटर्न/ लाभ (10.80%) को बड़े अंतर से पीछे छोड़ते हुए 15.86% सालाना रिटर्न/ लाभ दिया है। इसके अलावा, फंड ने अपनी संपत्ति का लगभग 62% लार्ज कैप स्टॉक में, 26% मिड कैप में और दूसरा 12% स्माल कैप क्षेत्र में निवेश किया है।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया डायनामिक बॉन्ड फंड :

डेट फंड उन निवेशकों के लिए बने हैं, जो कम जोखिम पर मध्यम रिटर्न कमाना चाहते हैं। हालांकि, डेट फंड रिटर्न और लाभ के लिहाज से फिक्स्ड रिटर्न से लाभ के इनवेस्टमेंट ऑप्शन से बेहतर हैं। यह एक डेट फंड है, जिसने AAA कैटेगरी वाले निवेश विकल्पों में अपनी पूँजी का लगभग 60% और 40% सिक्योरिटीज़ में निवेश किया है जो इसे एक सुरक्षित निवेश बनाता है। इस फंड ने पिछले एक साल में 11 से 13% से अधिक रिटर्न और लाभ और तीन साल और पांच साल की अवधि में 9% से अधिक रिटर्न और लाभ दिया है। बता दें, कि ये फंड एक निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

SBI की मैग्नम चिल्ड्रेन बेनिफिट प्लान :

यह एक Debt Oriented Hybrid Fund है। इस फंड को डेट और इक्विटी दोनों साधनों में निवेश करने की अनुमति है, यह योजना विशेष रूप से डेट और स्टॉक मार्केट मे निवेश करने पर केंद्रित है। कंजर्वेटिव डेट हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, इक्विटी ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड की तुलना में कम जोकिम है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया मैग्नम चिलड्रन्स बेनिफिट प्लान ने अपनी पूँजी का लगभग 25% AAA कैटेगरी वाले निवेश विकल्पों और लगभग 8% सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश किया है। हालांकि, अपनी संपत्ति का लगभग 35% AA वाले कैटेगरी निवेश विकल्पों में किया है। ये जो जोखिम के अधीन  है लेकिन ज्यादा रिटर्न और ज्यादा प्रॉफिट देता है। 5 वर्षों की अवधि में प्रति वर्ष 12.30 रिटर्न  देकर, ये फण्ड उन निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम ना लेकर लम्बी अवधि के लिए होल्ड या निवेश कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न और प्रॉफिट प्राप्त करना चाहते हैं।

अपने क्या सीखा :

इस आर्टिकल से आपको समझा आ गया होगा कि एसबीआई म्यूचुअल फंड क्या है और किस तरह से काम करता है। म्युचुअल फंड से और जुड़ी जानकारी चाहते हो तो आप इस ब्लॉग की सारे पोस्ट पढ़ सकते हैं । जो आपको बहुमूल्य जानकारी पता चलेगा।

Frequently Asked Questions –