यूटीआई म्यूचुअल फंड क्या है – uti mutual fund kya hai

अगर आप म्यूचुअल फंड के बारे में हिंदी में जानकारी चाहते हैं तो आप बिल्कुल सही जगह आए हैं। आज पोस्ट को पढ़ने के बाद आपको यूटीआई म्यूचुअल फंड क्या है.इसके बारे में जानकारी आपको पुरा हो जायेगा तो आईए अब हम विस्तार से चर्चा शुरू करते हैं।

यूटीआई म्यूचुअल फंड क्या है – UTI mutual fund kya hai

यूटीआई म्युचुअल फंड्स पिछले 50 वर्षों से भारत की सबसे पुरानी म्यूचुअल फंड हाउस मैनेजमेंट कंपनी है और 90 के दशक में भारतीय नागरिकों के लिए बाज़ार पूंजी और म्यूचुअल फंड निवेश का एकमात्र विकल्प था । इसने भारतीय बाज़ार में आर्थिक अशांति और वैश्विक बदलावों पर काबू पाने में औद्योगिक और लाभ में बहुत योगदान दिया है।

इम्तेयाज़ुर रहमान UTI AMC ( एसेट मैनेजमेंट कंपनी के डायरेक्टर हैं और कुशल मैनेजमेंट टीम निवेशकों के लिए कुछ बेहतरीन म्यूचुअल फंड ऑफर करती है। इस फण्ड ने अनेक फाइनेंशियल संस्थानों, ग्रामीण outreach कार्यक्रमों और फाइनेंशियल चीजे और सेवाओं जैसी बदलाव वाली गतिविधियों की शुरुआत की थी।

म्युचुअल फंड क्या है ?

मैचुअल फंड एक ऐसी फंड है जो AMC यानी ऐसेट मैनेजमेंट कंपनीज ऑपरेट करती है इस इन कंपनियों में कई लोग अपने पैसे निवेश करते हैं मैचुअल फंड द्वारा इन पैसों को बॉन्ड शेयर मार्केट समेत कई अन्य जगह पर निवेश किया जाता है

आसान शब्दों में कहें तो मैं म्यूचुअल फंड बहुत सारे लोगों के पैसे से बना एक फंड है यहां पर एक फंड मैनेजर होता है जो फंड को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके अलग जगह पर निवेश करता है म्यूचुअल फंड से आप सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं। इनवेस्टमेंट के फैसले पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किए जाते हैं,

जो अनुसंधान विश्लेषकों की एक टीम द्वारा समर्थित होते हैं। बदले में, प्रत्येक व्यक्तिगत योजना के निवेशक से फंड प्रबंधन, परिचालन व्यय, वितरण व्यय, निवेशक जागरूकता आदि से संबंधित लागतों के लिए कुछ खर्चे वसूलती है। हालांकि, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने खर्चों पर कुछ सीमाएं निर्धारित की हैं। जिसे प्रत्येक व्यक्तिगत योजनाओं के लिए चार्ज किया जा सकता है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड धारक योजनाओं में इन्वेसमेंट करके अपेक्षाकृत कम लागत पर पेशेवर फंड प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं ।

म्युचुअल फंड भी प्रत्येक व्यक्ति की निवेश अवधि और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक पसंदीदा विकल्प के रूप में तेजी से उभर रहे हैं। निवेशक विभिन्न म्युचुअल फंड योजनाओं में आवेदन फॉर्म को भौतिक रूप से स्वीकृति के आधिकारिक बिंदुओं पर या म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट / मोबाइल ऐप के माध्यम से, या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंटों द्वारा प्रदान किए गए अन्य डिजिटल विकल्पों आदि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। यहां निवेशकों के लिए चुनने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग या म्यूचुअल फंड योजनाओं की श्रेणियां खुली हैं ।

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इक्विटी फंड – Equity Fund in Hindi

इक्विटी (Equity) को आम तौर पर शेअरधारकों की इक्विटी या आम भाषा में बोलो तो निजी तौर की कंपनियों के लिए मालिकों की इक्विटी कहा जाता है। इक्विटी उस धन की राशि का प्रतिनिधित्व करती है जो कंपनी के शेयरधारकों को उस स्थिति में वापस कर दी जाती है, अगर कंपनी के सारे एसेट लिक्विडेट हो जाते हैं और लिक्विडेशन के मामले में कंपनी के सारे कर्ज़ चुका दिए जाता हैं।

अधिग्रहण के मामले में यह कंपनी सेल्स की वैल्यू है, जिसमें कंपनी के ऊपर किसी देनदारी को सेल के साथ ट्रांसफर नहीं किया गया है। इसके अतिरिक्त, शेयरधारक इक्विटी किसी कंपनी की बुक वैल्यू का प्रतिनिधित्व कर सकती है। इक्विटी को कभी कभी पेमेंट-इन-काइंड के रूप में ऑॅफर किया जा सकता है। यह कंपनी के शेयरों के यथानुपात स्वामित्व का भी प्रतिनिधित्व करती है। इक्विटी कंपनी के बैलेंस शीट पर पाई जा सकती है और यह कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का अनुमान लगाने के लिए तैनात सर्वाधिक आम आंकड़ों में से एक है।

इक्विटी कंपनी में शेयरधारकों की हिस्सेदारी का प्रतिनिधित्व करती है, जिसकी कंपनी की बैलेंस शीट पर पहचान की जाती है। इक्विटी की गणना किसी कंपनी की कुल देनदारियों को घटाने के बाद उसके कुल एसेट के रूप में की जाती है और इसका उपयोग आरओई जैसे प्रमुख वित्तीय अनुपातों में किया जाता है। कुल एसेट, देनदारियों और कुल इक्विटी के योग के बराबर होगा।

ऋण योजना क्या है ?

ऐसे फंडों को अपनी संपत्ति का कम से कम 65% ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहिए। डेट फंड की व्यापक श्रेणी के भीतर उनके निवेश उद्देश्य और ऐसी योजनाओं की उप-श्रेणी के अनुसार फंड के निवेश पैटर्न पर और प्रतिबंध हो सकते हैं। इसके अलावा, डेट फंड के तहत उप-श्रेणियां जहां निवेशक व्यक्ति के निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख के आधार पर चुन सकते हैं, वे हैं ओवरनाइट फंड, लिक्विड फंड, शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड, मीडियम ड्यूरेशन फंड, गिल्ट फंड, क्रेडिट रिस्क फंड आदि।

हाइब्रिड फंड क्या हैं ?

ऐसी योजनाएं निवेश पोर्टफोलियो के भीतर परिसंपत्ति वर्गों के संयोजन की पेशकश करती हैं। जैसे, म्यूचुअल फंड योजनाएं दो या दो से अधिक परिसंपत्ति वर्गों में निवेश कर सकती हैं। निवेश पैटर्न को आगे हाइब्रिड योजनाओं की उप-श्रेणी द्वारा परिभाषित किया जाता है, जैसे कि आक्रामक हाइब्रिड फंड, कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड, मल्टी-एसेट फंड, डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड, आदि।

समाधान-उन्मुख योजनाएं :

ऐसी योजनाओं का उद्देश्य विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के उद्देश्य से म्यूचुअल फंड योजनाओं की पेशकश करना है। वर्तमान में, दो प्रकार की समाधान-उन्मुख योजनाओं की पेशकश की जा सकती है, अर्थात। सेवानिवृत्ति कोष और बाल कोष। ऐसी योजनाओं में कम से कम 5 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु/बच्चे के वयस्क होने तक, जो भी पहले हो, तक की लॉक-इन अवधि होती है।

अन्य योजनाएं :

ऐसी योजनाओं में इंडेक्स फंड, ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड), घरेलू/विदेशी प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड ऑफ फंड्स शामिल हैं।
यहां कुछ प्रमुख शब्द दिए गए हैं जो आमतौर पर आपकी बेहतर समझ के लिए उपयोग किए जाते हैं ।
शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी)

यह म्यूचुअल फंड योजना की एक एकल इकाई के मूल्य को संदर्भित करता है और इसकी गणना कुल जारी इकाइयों द्वारा योजना की शुद्ध संपत्ति (देयताओं का शुद्ध) के मूल्यांकन को विभाजित करके की जाती है। सेबी को एनएवी को प्रत्येक कारोबारी दिन और चार दशमलव स्थानों तक प्रकाशित करने की आवश्यकता है।

योजना का एनएवी सभी म्यूचुअल फंड लेनदेन (खरीद / मोचन / स्विच) का आधार बन जाता है, क्योंकि योजना में आवंटित इकाइयां योजना के लागू एनएवी पर आधारित होती हैं। इसके अलावा, पूर्ण निवेश रिटर्न की गणना निवेश तिथि और मोचन तिथि या किन्हीं दो अलग-अलग तिथियों के एनएवी अंतर को लेकर की जाती है।

कुल व्यय अनुपात (टीईआर) :

टीईआर की गणना म्यूचुअल फंड योजना में लगाए गए कुल खर्चों को प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) के साथ विभाजित करके की जाती है। सेबी ने विभिन्न योजनाओं के तहत टीईआर को चार्ज करने के लिए एक सीमा निर्धारित की है। म्युचुअल फंडों को अपनी वेबसाइट पर विभिन्न योजनाओं के लिए दैनिक आधार पर टीईआर का खुलासा करना चाहिए। इसके अलावा, टीईआर में किसी भी बदलाव के बारे में निवेशकों को विभिन्न संचार चैनलों के माध्यम से सूचित किया जाना आवश्यक है।

बेंचमार्क क्या है ?

सेबी को विभिन्न योजनाओं के लिए एक बेंचमार्क निर्दिष्ट करने के लिए म्यूचुअल फंड की आवश्यकता होती है, जिससे निवेशकों के लिए उपयुक्त सूचकांकों के साथ प्रदर्शन की तुलना करना आसान हो जाता है। उदाहरण के लिए, एक योजना को एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स, क्रिसिल कम्पोजिट बॉन्ड इंडेक्स आदि के खिलाफ बेंचमार्क किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड को बेंचमार्क इंडेक्स / इंडेक्स के नाम का खुलासा करना चाहिए, जिसके साथ स्कीम के प्रदर्शन की तुलना स्कीम से संबंधित दस्तावेजों में की जाएगी।

अस्वीकरण :

म्यूचुअल फंड में निवेश करना बाजार के जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें ।
यह सामग्री यूटीआई म्यूचुअल फंड की निवेशक शिक्षा और जागरूकता पहल का हिस्सा है।

अपने क्या सीखा :

यहां दी गई जानकारी को ‘निवेश सलाह’ के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। पाठक से अनुरोध है कि निवेश के बारे में सूचित निर्णय लें और म्यूचुअल फंड में निवेश के संबंध में वित्तीय प्रभाव निर्धारित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड वितरक या वित्तीय सलाहकारों से विचार विमर्श लें।

FAQ :